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保险金信托的优势和缺点

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04-09

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导读保险金信托的优势保险金信托门槛低：目前国内的家族信托分为两种，一种为最低300万-600万的标准化家族信托，一种是3000万以上的私人订制的

保险金信托的优势

保险金信托门槛低：目前国内的家族信托分为两种，一种为最低300万-600万的标准化家族信托，一种是3000万以上的私人订制的家族信托，而保险金则不同，由于保费与保额之间往往存在杠杆，所以只要保额能够达到家族信托的门槛就可以，这就变相的降低了设立家族信托的门槛

突破受益人限制：未出生的人是无法作为保单受益人的，但通过信托则可以，不限直系亲属，甚至包括未出生的第三代，再譬如保险必须要有明确的受益人，但信托的受益人除了可以是明确的人之外，还可以是确定的范围

灵活安排给付：虽然保险受益金在很多保险公司都提供理赔后的给付安排服务，但灵活度不是很高。而信托则可以设定很多灵活的给付条件，譬如受益人如果考上名牌大学，则单独给付一笔受益金作为奖励。

保险金信托可以预防败家子风险：一般的保险理赔金给付到受益人以后，受益人挥霍是无法控制的。受益人如果是信托，因为信托财产具有独立性，可以非常完美的解决败家子问题。

保险金信托在灵活给付的同时还可以保值增值：受益金如果直接赔付给受益人，则受益人的管理风险比较高。如果是保险公司的给付服务，则未给付的保险金有的公司没有利息，有的则是按照一年期定期利息计算。时间长了贬值风险很大。而保险金信托受托人基于信托责任而必须妥善打理信托资产，且国内的受托人都是信托公司，其一般具备较强的资管能力。

保险金信托的劣势

财产不独立：在保险未发生理赔之前，保单财产将受到投保人的债务、婚姻分割等多方面的影响，财富保全功能较弱。

赔付额度存在局限：国内保单赔付额度存在局限，相对还是需要较多的自有资金支持。

有额外成本：保险金信托有设立费和管理费，以某国内大型保险公司的保险金信托为例

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