2020军转干经济常识：信用卡诈骗浅析
随着国家经济迅速的发展，老百姓的生活水平明显提升。随之改变的则是很多年轻的消费观念，银行信用卡、花呗、白条等各种消费的手段层出不穷，而这其中会产生很多的法律纠纷，本文将针对信用卡诈骗进行一些分析，帮助大家对此行为有个简单了解。
【案例】2016年2月5日上午，赵某在江华某乡镇某银行自动取款机上存款后忘记取回银行卡，排在赵某身后等待办理业务的黎某发现后并未告知赵某，而是进行了操作。黎某发现能操作后起了贪恋，当时就取走了赵某卡中5000元人民币，事后还将赵某的银行卡藏于自己的摩托车油箱旁的口袋内。两天后，黎某就被当地公安机关抓获。2月9日，黎某将赃款退回，由警察返回给受害人赵某。
【法条】《中华人民共和国刑法》第一百九十六条行用卡诈骗罪规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
【考点一】关于信用卡的认定。根据全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。因此具有透支功能的信用卡、转账结算的储蓄卡都应认定为信用卡。因京东和支付宝具有金融牌照属于其他金融机构，故京东白条蚂蚁花呗也属于信用卡范畴。
【考点二】构成信用卡诈骗罪的四种情形
1.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的。本情形中使用伪造信用卡既包括使用自己伪造的信用卡，也包括明知是他人伪造的信用卡并加以使用。使用虚假身份证明骗领信用卡是指骗领信用卡后加以使用。如果只是使用虚假身份证明骗领信用卡但未加以使用，则构成妨害信用卡管理罪。
2.使用作废的信用卡的。信用卡因超过有效期、被挂失等原因而作废，而不允许使用。
3.冒用他人信用卡的。信用卡只限于合法持卡人自己使用，如冒充合法持卡人使用他人的信用卡进行诈骗活动，则会信用卡诈骗。
4.恶意透支的。恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。此条款需要注意的是：需要经发卡银行催收后人不归还这个条件。相关司法解释规定：两次催收应至少间隔三十日。
【考点三】特殊情形。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。本条款明确规定如盗窃信用卡并加以使用按照盗窃罪定罪处罚。刑法二百六十四条是盗窃罪。
本文案例中黎某将赵某遗忘的信用卡取走并加以使用，属于冒用他人信用卡。故黎某的行为构成信用卡诈骗罪。