今年第一季度已经过完，如果你所在的公司并没降薪，就已经足够让人羡慕了。相反，当下最头疼的，可能是中国数以亿万的小微创业者。

他们可能运营了一家美发店、可能和别人合伙开了家火锅店、可能是怀揣创业梦想的IT人……一季度受疫情影响业务开展困难，但每月固定成本却不会减少，他们的现金流逐渐枯竭。

根据官方数据显示，我国目前登记在册的个体工商户8331.3万户，如果一家个体户能够带动2-3人就业，那这些小微个体就能够带动超2亿人就业。而如今现金流关乎到这些小微企业存亡，银行等金融机构的资金支持，成为亿万企业的希望。

小微企业的煎熬

金正权拿出手机数了数公司在2月份的回款数量说：“只有3笔”，一般情况下单月回款数量在10笔以上，才能保障他们公司一个月30万左右的固定成本开销（包括人员支出、房租等）。

他在2011年创立了成都柯诺维企业管理有限公司，主要服务于IT互联网、房地产行业、金融行业的企业高端人才引进、企业内部培训、知名高校优秀人才定向引进及人力资源行业相关咨询服务，目标是打造成为成都IT行业猎头第一品牌。

“这个行业充满了不确定的预期，有时候就需要临时用钱。对于之前刚把房子卖掉的创业者来说怎么办？没有抵押只能靠创业者个人的信用状况。”和很多小微企业一样，柯诺维目前的现金流很紧张。

作为创业者，李翔也曾面临着资金运转困境。他曾满腔热情投身于机器人创业大潮，坚持了一年后团队没了资金而且产品也不尽如人意。

再次思考后，他将目标定位于真空高低温电机研发，成立了中固维科（成都）动力技术有限公司，并把之前失败的产品放在实验室角落，时刻提醒自己。即便满怀信心，却不能改变资金流转的困境。

对于多数创业者来说，梦想实现的过程充满艰辛，不少创业者在败光积蓄甚至房产后最终选择回归平凡。决定创业者是否成功的，不仅仅是毅力、赛道选择、团队、技术等等因素，现金流（尤其在疫情复工复产的关键节点而言）更为重要。

“个体工商户、小微企业主这类经济最末端的‘毛细血管’，得到资金支持具有一定的延迟性。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼分析认为，目前这样的“经济末梢”正处于关键阶段，必须借助金融科技的力量，让小微“毛细血管”快速得到精准滴灌。

金融科技的突破

传统银行业务贷款额度的确大，但并不是每个创业者都有足够厚的“家底”拿来做抵押 。李翔开玩笑说， “刚创业那会儿没有专利、没有产品、也没有硬件抵押物。”就这样一个“三无”公司要想融资搞研发，就连自己也没有信心给自己授信。

诸如李翔这样的创业者，大多数都需要无抵押信用贷款来进行经营现金流的补充。相比于传统小微信贷模式线下网点申请、纸质进件、人工审批等复杂流程，具有互联网基因的无抵押、纯线上信用贷款降低了小微客户融资门槛，提高了小微贷款申贷效率，具备按天计息、随借随还的特点。

在大数据、云计算、人工智能、物联网等技术手段的支撑之下，一些金融机构将信贷业务由线下转为线上，用大数据风控系统来决定贷款的额度。可以说在小微企业贷款便利的背后，在那些看不见的地方，金融科技正在突破传统金融服务的既有模式。

受疫情影响，所有的密闭空间行业和人员密集型产业都受到非常大影响，包括银行网点服务。因此金融行业正加速变革，数字技术的应用，正在打破银行作业的空间限制，让在线授信、远程授信成为可能，金融线上化时代正加速到来。

作为全国第三家互联网银行，也是全国第二家获得高新技术企业认证的银行，新网银行运用AI、大数据、云计算等技术能力解决“融资难”和“融资贵”的难题，目前累计服务客群超过3100万，发放贷款超过1亿笔，其中99.6%的信贷申请都由机器审批完成。

“疫情之后3-6个月之内，越来越多的小微企业将面临更大的困难，金融机构肯定要共克时艰，给予小微企业大力支持。”新网银行相关负责人表示，为了支持小微企业复工复产，从今年4月中旬开始，新网银行将率先在四川推出“新网向蓉”战疫行动，计划拿出20亿元总额度，为四川省内范围的创客、小微企业主、个体工商户等小微群体进行贷款支持，预计覆盖1万户以上小微企业/个体工商户。

小微企业复苏重启

根据北京大学数字金融研究中推出的《中国个体经营户系列报告之一》报告显示，在疫情冲击之下，数字信贷能够筑起一道缓冲防线，数字信贷发展水平每增长1%，疫情对经营的冲击将减少2.57%。

协助经济末梢的中小微企业，是新网银行当下的愿景。依靠新网银行的纯信用贷款进行经营现金流的补充，金正权3分钟就拿到了30万的信用额度，解决了企业固定成本开销的资金周转难题。

李翔也拿到了40万元的授信额度，如今他的团队取得了多项国内首创专利，产品被成功应用到“嫦娥四号”玉兔探测器和中国南极科考站。目前他正在研发适用于1万米海下的深海电机和耐温达600℃的超高温电机。

新网银行此次“新网向蓉”20亿元专项战疫行动，无需抵质押和担保，小微企业主/个体工商户仅凭一部手机、一张身份证，就可以随时随地凭借个人信用数据完成线上信贷申请，避免感染风险，提高复工效率。

值得一提的是，此次专项战疫行动中，新网银行给出的额度最高达到100万，即使从未在其他银行贷过款、没有信用卡、没有工资流水的客户也有机会拿到额度。

用金融科技力量支持小微群体复工复产，为小微企业按下“重启键”，新网银行正在以自身的力量为经济注入活力。