◆邓涛开办的乐艺艺术中心

◆方军的小酒馆

城市，人造的生态系统，如同星云密布在地球上，成百上千万的市民默默耕耘，昼夜兼程，保障着城市的正常运转。也有一波接一波的勇者跳脱出来，犹如老树冒出新芽，他们是城市更迭重要的力量源泉。

深圳，平均每6个人就拥有一个商事主体，大众创业、万众创新的理念在这里表现的淋漓尽致。产业升级、消费升级也为小微企业发展铺就了厚实的土壤，它们像毛细血管一样为实体经济输送源源不断地新鲜血液，也与社会各界人士一道，打造多样化的生活方式，为这座城市系统增添不一样的特质。

“乐艺堂”：城市生活的“平凡之路”

“‘乐艺堂’是刚开始起的名字，很多人说像个卖药的，我们就把“堂”字去掉了，目前已经运行11年了。”在龙华民治的乐艺艺术中心，邓涛谈起了他的创业故事。

邓涛是湖南人，2004年大学毕业后，拉着皮箱带着200块钱南下深圳，自此便被这座舒适的城市俘获。他原本供职于深圳一家大型企业，当时的收入就超过了一万块，但在2008年毅然辞去稳定的白领工作，与妻子共同开启创业之路。“她是师范类院校毕业，我也有声乐功底，经营少儿乐器培训机构成为我们的共识。”邓涛说，他确实纠结了很久，毕竟从一个稳定的工作状态转为创业，需要莫大的勇气。“但是深圳这个地方适合创业，只要你有梦想，勇敢努力奋斗就行”。

拿着积攒的10多万元的启动资金，邓涛在龙华开设了60多平方米的小店面。从一开始，邓涛就抱着“教育为人”的本心，这也为艺术中心积累了良好的口碑。“深圳大大小小的培训机构，存在很多的问题，包括乱承诺、揠苗助长，以及售卖乐器等，偏离了培训机构的本质，也很难长久发展。”邓涛说：“课程品质、学员口碑是我们生存的基础。比如，我们的课程从来不搞促销，10节课、100节课的价格是一样的，也从来不兼卖乐器，但基于家长的信任，给他们提供可行的建议。”

在邓涛看来，艺术行当是有着浪漫主义情怀，“唯利是图”做不了艺术，在教育行业也难以长久。虽然不“卖药”，但教育行业“树人”的理念与药物“医人”的初衷确有共通之处；虽然不是医生，但是邓涛作为在教培行业坚持了11年的“老人”，也在一定程度上为这个行业纠偏，贡献了自己的正能量。

很多培训机构活不过一两年，除了因为教学质量差、口碑问题难以为继，资金成本也是很大难题。“培训机构的成本主要包括一次性的装修成本，日常的租金成本以及人工成本。而且随着时间推移，这些成本是在逐步增长，尤其是租金成本，比之10年前翻倍。”邓涛说，绝大多数培训机构都会遇到资金周转问题，他们更多向亲戚、朋友寻求帮助，或者被民间借贷高昂的利息拖垮。

包括邓涛自己，两年前也因为筹备新店，遇到了30万的资金缺口，当时他特别着急，但也四处碰壁，导致新店装修以及设备购置搁置良久。一筹莫展之际，邓涛等到了他的资金“良药”，朋友向他推荐了平安普惠，在小微借贷领域有口碑。平安普惠工作人员在得知他的资金需求情况后，亲自上门和他商讨拟定借款方案，当天申请、签约，两天时间就获得了20多万元借款资金，而且资金成本也相对较低。在此之前，邓涛是金融“小白”，没有想过能够通过信贷资金解决公司困境。有了如此好的体验后，邓涛也开始向周围朋友推荐平安普惠，帮他们解决“燃眉之急”。

“……我曾经失落失望失掉所有方向，直到看见平凡才是唯一的答案……”忽然之间，艺术中心传来熟悉的歌声。邓涛说：“艺术中心很多老师跟随他很多年了，就像家人一样，我给予他们轻松、愉悦、优质的工作环境，让他们能够追求自己想要的生活方式。当然，他们有自己不可或缺的才华，我也会对他们有较高的要求。总之，希望艺术中心在快乐与盈利之间取得平衡。”

如今35岁的邓涛，早已发了福，依然保持着天生的乐天派，眼中仍然有着不可磨灭的光。在艺术培训行业浪漫了11年后，邓涛将继续他平凡又不平凡的创业路。

“小酒馆”：一碗面与一万面

与邓涛的艺术中心相比，方军开在福田皇岗的“小酒馆”更加贴近现实生活，与深圳大街小巷的美食一起，在一日三餐中见证了市民的诸多故事。

方军是湖北襄阳人，1998年赶赴深圳淘金追梦，两年业务员工作后，白手起家创办广告传媒公司。由于行业大环境问题，方军的公司遭遇了资金链断裂难题，在平安普惠的资金支持下，方军公司修复了资金链，并且顺利转型，如今在广告圈内已小有名气。作为襄阳商会副会长，方军还一手创办威七车主俱乐部，同时在四川阿坝有扶贫项目，向贫困群众捐赠现金。

“小酒馆”是方军近两年开展的项目，“襄阳人每天早上起来洗漱完毕后，都要吃一碗襄阳牛肉面，喝一碗黄酒，那是一种家乡情结，也是小酒馆的缘起。”方军说，周边有很多襄阳的创业者，离乡背井来到深圳许多年，对家乡一碗面的情结容易引起共鸣。“如果你经常到小酒馆来吃饭聚会，因为这一碗面，也能认识到1万个陌生的面孔，他们来自社会各界，也能碰撞出更多的东西出来。”

正是因为“一碗面”，方军接触到了平安普惠。“事实上，我是平安的忠实客户，家人的保险都是在平安买的。开‘小酒馆’的时候，前期需要大量资金，朋友向我推荐了小微信贷服务闻名的平安普惠，正好适合我的情况，几天时间就申请到借款，体验很棒，服务也很周到。”方军提到，事后，他也开始向商会、客户以及创业者朋友推荐平安普惠，普遍反响比较好。

“小酒馆”也是方军在线下布局的一次尝试，民以食为天，餐饮是永不过时的行业，也与人们的幸福生活息息相关，“线下市场空间很大，一点一滴做起，做好一碗面，服务好每一个人，收获一万个客户，也给客户带去不一样的生活体验。”方军说，在稳定发展之后，未来“小酒馆”将继续在深圳其他区域扩张，仍可能会寻求平安普惠的资金支持。

借“科技”之力，以“聚合”之势，行“普惠”之事

在深圳的创业大军中，邓涛、方军是坚守者，也是幸运者。实际上，由于资金困境，有更多的小微企业面临着生存问题。

俗话说，授人以鱼不如授人以渔，为解决小微企业“融资难”“融资贵”难题，平安普惠借“科技”之力，以“聚合”之势，行“普惠”之事，利用技术和模式创新不断下沉金融市场，通过多种渠道与小微企业密切接触，开创了一种商业可持续的崭新模式，将普惠金融惠及实体经济的细枝末节，实现平安普惠、小微企业以及社会各界的共赢。

平安普惠的模式也成为服务小微企业的重要范本。中国社科院国家金融与发展实验室发布的《普惠信贷聚合模式研究报告》中，提出了一种全新的、基于金融科技的“普惠信贷聚合模式”的概念。其中，平安普惠作为案例代表，已经践行了这种普惠金融业务模式，为我国普惠金融事业贡献了独特样本，也将为其他金融机构带来深刻启发。

截至2019年上半年，平安普惠累计为超过1100万小微企业主和个体工商户为主的普惠金融人群提供借款服务。当前管理余额中，小微企业业务占比超过50%。小微客群中90%为以往金融服务不到的“1050”客群，即年收入在1000万以下，雇员在50人以下的小微企业、个体工商户。平安普惠三线及以下城市覆盖率超过90%，2019年上半年新增业务中有38.33%来自三线及以下城市，约60%的借款人在通过平安普惠申请借款时，未从银行获得过经营类贷款。

城市，人类文明的巅峰之作。《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出要建立一流湾区和世界级城市群，其中一项重要内容是建设宜居宜业宜游的优质生活圈。《关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》中也提到，深圳要成为高质量发展高地，民生幸福标杆城市。

未来深圳可期，需要制度发展与科技创新助力，更需要一代又一代的创业者贡献活力与能量。做好产品，服务周到，积攒口碑，这是创业者的长久之道，也是平安普惠服务小微企业的执着和追求。