抗击疫情进入关键阶段，在一些疫情严重省份，中小微业、个体工商户们因迟迟无法复工，一些企业已经出现了生存困难的情况;而已经复产复工的小微企业也亟需获取新增贷款。分析人士指出，如何快速为疫情之下小微企业施以援手，数字普惠金融将成为一条可行路径。

2019年，我们走访了全国各地的数十位小微企业主及个体工商户，对于有的人来说，手里的这份小生意往往既是家庭或者个人的重要收入来源，也是事业的起点。他们是值得关注的群体。

王晨(化名)的花卉养殖大棚坐落在平谷仙草园，因地处北京郊县地区，这里也是各类农作物的种植聚集地。

花卉大棚占地520平米，王晨在里面种植了8000多盆三角梅。“现在这片看起来都是绿油油的，只开了几盆，是因为还没到三角梅的花季。等过一个月，花儿全开了就好看喽!”2019年8月，我们来到王晨的养殖大棚，看起来有些沉默寡言的他介绍起花来便变得滔滔不绝。

出生于70年代末的王晨成为“花农”只有两年多时间。

王晨的三角梅养殖基地大棚位于北京平谷

祖籍陕西的他职业生涯的起步是与花卉毫不相关的厨师行业。2001年，刚刚20出头的王晨离开家乡陕西南下闯荡，在广东的一家粤菜馆里做起了厨师。厨师一做就是近十年，王晨练就出了一手做粤菜的好本事。

不过，虽然身在南方多年，王晨仍然不能完全习惯当地的生活，总想着有机会能回到北方发展，离家也更近一点。

2011年，王晨选择了北上，来到北京，在东三环十里河附近从事起了厨师的老行当，主做粤菜、淮扬菜。受同在饭店工作的同事影响，王晨业余时间迷上了花卉养殖。

“之前有一个同事，父母一直是做花卉生意的，后来父母年龄大了，他也就不做厨师了，回去接着父母的班。我也算是受他影响，也开始喜欢花了。”王晨笑道。

对于花卉浓厚的兴趣为王晨提供了动力。他开始通过看书、上网学习花卉养殖知识。同时，依托朋友的引荐，他也开始在业余时间做起了花卉经销商的生意。从花卉和木本植物的集中营——云南、广西一带进货，把南方这些观赏性比较强的树木卖给北方的园林、植物园或者旅游景区，再从中间赚取差价，成了王晨最初的外快来源。

“后来我在网上接触到了三角梅，北方也比较少见，觉得这个品种不错，可以开发一下。正好有个在云南种植三角梅的朋友告诉我，目前三角梅在市面上挺火，让我帮忙看看有没有销售渠道。”那段时间，王晨通过社交媒体在网上认识了不少三角梅种植商，很快就摸清了三角梅的习性。

三角梅是一种观赏性花卉，原产自南美巴西，因其花形奇特，色彩艳丽，花开时节格外鲜艳夺目而深受人们喜爱。国内南方常用于庭院绿化，做花篱、棚架植物，花坛、花带的配置和造型。

通过了解三角梅的种植特点和市场情况，王晨觉得这是个可行的生意。“三角梅有个好处，外界光照的环境会导致花色的深浅不同，比如太阳光越强，花的颜色就越深，光照弱，则可能会有白花;容易发生芽变，能产生的新品种;同时三角梅好管理，不生虫，多样化，好造型。我觉得这个在北方还是很有市场的。”

看好三角梅市场的王晨开始了第一波试水。在工作之余，他通过买入三角梅的品种苗，进行培育，长成后的成品三角梅盆栽则在淘宝线上售卖，均价在15元一盆左右，平均每月能卖出3000-5000元的货，王晨能纯赚1000元左右。

2018年下半年，这个副业为王晨带来了虽微薄却持续的业余收入，于是他动了辞掉厨师主业、全职投入花卉事业的心思。“一直希望自己能有一份事业持续地做下去。其实也想过开饭店，但开饭店比较复杂，员工和各种经营成本都需要考虑。做花卉门槛低一些，投入也小，最主要的是自己喜欢，有资源。而且把兴趣爱好作为事业来做，即便再苦再累也乐在其中。”

养花是王晨的兴趣，现在也成了他的事业

全职创业之后，王晨不再单纯倒卖花卉赚差价，而是自行培育产品。“一是做中间商赚的少，10%的利润都不到;二是中间货源的质量、售后服务都需要自己来做，觉得挺费心的，付出和收获不成正比。还是自己培育品种比较划算，而且我有培育三角梅的经验，也看好这个品种的市场。”

通过朋友介绍，王晨位于平谷的三角梅养殖基地大棚很快搭建完成。一年5千元的租金，1万元左右的保温棉被费用，加上2千多元的塑料膜和花肥花盆等用具，王晨的三角梅养殖事业顺利开启。

三角梅盆栽，根据品种和成品的不同，培育期在3个月到8个月不等。培育期较短的主要批量销售给大型花店。“目前有三四个花店从我们这里拿货，平均一个花店一年下来能拿800-1000盆左右，价格在每盆15元左右，薄利多销。”除批量销售之外，王晨还有一些个人客户，主要销售单价较高、观赏价值及技术含量更高的盆景，需经过培育和景观设计后售出，平均一盆几百至上千元不等。

王晨介绍，三角梅有不同的规格，最常见的是杆高20厘米的。3-5月、9-12月是旺季，销售量会比较大，基本成百上千地走量，一年下来平均每月能卖四五百盆;加上其他杆高30、80厘米的各类盆景，一年下来，王晨的营业收入大概可以做到30万左右，净利润也能超过10万。

在生意逐渐稳定后，王晨找到了一位合伙人加入，打算进一步扩大规模，把1个棚扩张到4个。

因位于平谷的养殖基地位置比较偏僻，不利于产品销售，经过对花卉市场的考察，两人决定把种植基地搬迁到离南四环花卉市场更近、且交通更加便利的大兴。“北京的新机场也在这边，后续有一定的发展潜力。新基地预计要投入十几万，我和合伙人各出一半，我负责育苗种植，合伙人搞销售。”两人还计划在花卉市场租一个档口，作为对外销售的实体店和宣传窗口。

新种植基地确定搬迁完成后，王晨又要马不停蹄的赶去云南进苗。一方面，扩大三角梅种植规模需要补充储备;另一方面，即将迎来销售旺季，需要补充盆景素材进行培育以供销售。但4万元的进货款和云南到北京1万多元的花卉运输费用让他犯了难。

新种植基地的投入基本消耗了手中的积蓄，找亲戚朋友又难以开口。王晨先是尝试了在银行申请借款，但因名下无固定房产车产，审批下来的额度难以满足需求。后经朋友介绍推荐，王晨知道了近年来兴起的金融科技平台，得知这类平台主要是通过审核借款人的个人信用记录来提供借款服务，审批放款效率非常高，王晨立马在友信普惠平台上进行了申请。申请次日，他就拿到了4.4万元的信用借款，进货款由此有了着落。

手头有了充足现金流的王晨对未来信心满满。他打算以目前大兴的4个养殖棚作为基础，通过花卉市场的档口作为窗口，搭配快手直播等方式打开知名度，将自己的花卉产品宣传出去。他计划，三年内规模扩大到10个棚，成为北方地区一个小的三角梅种植以及集散中心。