近期，不少P2P网贷平台陆续公布了2016年上半年运营报告或者6月运营报告。随着大量运营报告出炉，部分平台关于投资人数、成交量、投资金额分布等信息得到更新。笔者发现，随着P2P网贷投资人数增加，单个投资人的投资金额出现较大差异。众多投资人，如何才能最大化获得平台提供的服务，成为了一个值得探讨的话题。笔者将在本文从P2P网贷平台投资人数、投资金额和平台提供的服务等方面进行分析。

　　一、投资人数和金额

　　1、平台投资人数金额分布

　　从部分平台的运营报告可以看出，大多数用户投资金额在5万元人民币以下。随着投资金额的上升，投资人数逐步减少。目前，小额投资人仍是平台的主要用户。另一方面，考虑到投资总人数，单个平台的大额投资人已经达到数千人甚至上万人。根据易贷网运营报告显示，2016年上半年易贷网100万元以上的投资人占报告期投资总人数的7.72%，已达到1300余人。

　　2、平台前十大投资人人均待收金额

　　笔者综合选取了30家P2P网贷平台作为样本，统计了每家P2P网贷平台前十大投资人的人均待收金额。前十大投资人的人均待收金额均超过200万元，金额主要分布在200万元至1000万元之间。部分平台的前十大投资人人均待收金额已超过2000万。另外，从翼龙贷和爱钱进公布的数据来看，平台20万以上投资金额和50万以上投资金额的用户势头强劲，成交量分别占平台报告期成交量的50.1%和45.3%。

　　部分平台前十大投资人和平台大额投资人的投资情况，反映了P2P网贷平台不仅能够吸引小额投资人关注，同时也已经成为部分高净值用户选择的一种理财方式。

　　二、投资人如何选择平台服务

　　面对平台推出的众多服务，不同投资金额的投资人，面临的最优选择可能是不一样的。现阶段，投资人可以重点关注的服务主要有会员服务体系、线上活动和线下活动。

　　1、会员服务体系

　　平台针对投资人的投资金额、标的时间和活跃度等指标，设计了一套完整的会员服务体系，不同等级的会员能够得到相应的服务。目前，信融财富、团贷网、开鑫贷和红岭创投等平台实施会员服务体系的时间较长，具有代表性。

　　适当减少费用是平台提供的非常有吸引力的优惠政策。适当减免利息管理费和提现费用则是平台常用的方式。通常，利息管理费是投资人需要支付给平台最大的一部分费用。因此，获得利息管理费适当减免是投资人可以重点关注的方面。例如，开鑫贷产品“苏鑫贷”、“开鑫保”的服务费为投资预期年化收益的10%，

　　V2用户可获得10%的服务费优惠，随着会员等级增高，减免比例增大，V5用户可获得25%的服务费优惠。长期来看，确实能够节省一笔不小的费用。

　　自动投标优先权、客户专线和高级专属服务，则能为投资人带来便利。此外，团贷网和开鑫贷的平台系统能够通过号码自动识别高等级的用户，直接将用户转接给资深客服经理接待，咨询和理财的相关问题由资深客服经理跟进。

　　本息或者本金的垫付规则也是投资人需要关注的部分。投资人需要着重考虑平台是本息垫付还是本金垫付，出现逾期时，在何时垫付。例如，信融财富全部标的，由担保公司或风险准备金进行垫付。不同的是，所有VIP会员在逾期下一工作日即可获得垫付本金和预期年化收益。针对逾期垫付，部分平台对投资人是否为会员进行了区分，对会员等级没有限制。因此，用户在投资时，通过参与活动或者按照最低等级会员标准进行投资成为会员并不难，这对保障本金或者本息安全有一定效果。

　　值得注意的是，不是所有平台都按会员服务体系对投资人进行服务。平台根据自身特点，也可设计其他用户服务体系。总的来说，平台针对资金保障、充值提现、利息管理费、各种优惠政策和投资人疑问及时解答等，都设置了规则，保障用户能够在平台获得全方位服务。

　　2、线上活动

　　线上活动能使平台与用户进行良好互动，投资人参与门槛较低，受到小额投资人的追捧。平台在周年庆、理财节、传统节日和重大赛事期间等，都会推出线上活动。大部分活动采用送加息券、现金券和积分的方式。最近，也有部分平台开始玩出新花样，追随投资人关注的热点，送出热门电影周边产品和迪斯尼门票等。

　　平台开展活动往往是与一个热门事件联系在一起的。例如，信融财富每月均会发起月刊活动，六一儿童节期间，信融财富发起了“说说你心中的儿童节”有奖分享活动，吸引了大批投资人分享童年往事。最近刚结束的欧洲杯，同样也吸引了大批平台加入。搜易贷在欧洲杯期间，推出了红包和加息券的组合奖励，猜对单场球赛胜利的球队，即可获得红包，连续猜中多场，即可获得加息券。8月5日，里约热内卢奥运会即将开始（之家携手一线平台推出奥运福利），笔者猜测届时将有更多平台推出围绕奥运会展开的各类活动。

　　当然，投资人单次活动能获得的奖励不大，想通过参与活动获得奖励的方式提高实际预期年化收益率，需要积极参与。在网络上活跃度高的投资人更适合线上活动。

　　3、线下活动

　　线下活动是投资人进行交流，享受平台提供福利的好机会。目前，一些平台乐于在全国各大城市巡回开展线下活动。线下活动主要有投资人交流会、短期旅游和益智活动等。其中，投资人交流会所占比例较大。

　　用户通过投资人交流会，可以针对投资过程中遇到的疑问与平台高管交流，了解平台的运营状况和未来发展方向等，全方位获取平台信息。P2P平台开始倾向于在全国范围内开展投资人见面会，或者针对见面会投资人提供专属标的。例如，2015年团贷网在深圳、北京、成都、重庆、青岛和武汉等地开展了12场“信者行万里”投资人见面会，系统性的活动安排，有效覆盖了全国主要城市。开鑫贷则选择为参加见面会的投资人开放专享标的，并且设立专属交流群随时解答投资人疑问。

　　投资人还可通过平台推出的短期旅游和益智活动体验具有特色的活动项目。去年圣诞和元旦期间，团贷网在华东和华南10个城市开展了12场“城市行走计划及观影”年底答谢活动。今年五月，团贷网的部分VIP投资人参加了在北京郊区举办的踏青活动。这些活动不仅是平台回馈投资人的一种方式，同时也拉近了平台与异地投资人间的距离。e路同心在今年五一节假日期间，连续三天在深圳欢乐海岸狂欢广场举行射击赢奖品活动，吸引了大批新老投资人参与其中。

　　三、平台用户服务体系面临的挑战

　　用户最大化获得平台服务有迹可循，平台用户服务体系面临的挑战时刻存在。

　　平台需要综合考虑服务支出占平台运营成本的比例。目前，P2P网贷行业正处在洗牌期，各家平台想要获得优质新老用户都不是一件容易的事，优化用户服务，成为了各家平台重点关注的方面之一。打造一个全方位的用户服务体系，为所有用户提供优质服务，需要耗费平台一定的人力和财力。例如，在线答疑需要多个客服人员，线下活动需要工作人员提前准备。运营成本和服务支付之间的平衡，成为了平台必须面临的挑战。

　　对于平台来说，最先推出的新服务，确实能够吸引投资人。但是，无论是会员体系、线上活动，亦或是是线下活动，都不是某个平台独有的。一个效果明显的服务或者活动，通常会被其他平台快速模仿，成为业界“标配”。因此，想要推出的服务保持长久的活力，往往需要不断玩出新花样，这对平台来说挑战不小。

　　总结

　　P2P网贷发展到行业洗牌阶段，投资人对平台提出了更高的要求。安全、预期年化收益、信息披露和用户服务等，都成为了投资人衡量平台的指标。为获得优质用户，平台之间的较量可谓是全面升级。

　　用户服务作为平台运营的重要组成部分，是各平台比拼的重点之一。用户服务的主要特点是高频，用户的每次投资几乎都离不开平台提供的各项服务。因此，出色的用户服务体系显得尤为重要。值得注意的是，用户服务玩法众多，单个平台无法做到包含所有用户服务项目。针对用户的年龄和投资金额分布来建立有平台特色的用户服务体系，是一种值得推崇的方式。

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