如果说我们把2013年称之为是互联网金融的元年，相信一点不为过，特别是百发，余额宝这样的理财产品横空出世，让很多的老百姓切切实实的感受到互联网金融离我们是这样的近。

　　面对这些新的事例，有的人感到欢呼雀跃，抓住机遇；有的人惶恐不安，错失良机。

　　现在互联网金融大潮来临，比如现在高速发展的P2P网贷，虽然乱象横生、良莠不齐，但这是大势所趋，很多人投资赚的盆满体满，也有很多人血本无归，但终究利大于弊，不然行业就不会发展。随着金融监管机制的出台，一定会逐步走向良性循环，给行业和投资者带来更多的福音。

　　现在理财产品总目繁多，门槛不一，像银行理财产品、信托就属于“高富帅”，门槛高，不是我们普通投资者的菜；而宝类基金理财则属于“屌丝”一组，风光一时，预期年化收益逐步下滑。

　　这个时候我选择了P2P网贷，她就像一朵带刺的玫瑰，芬芳而又棘手，这就需要我们谨慎。

　　本人做事谨慎，说不好听是胆小，投资P2P网贷一年半，目前资金稳定，预期年化收益很可观，幸运的是没有出现坏账、跑路、“踩雷”、提现困难的情况，下面说说自己的投资之道，仅代表个人意见。

　　1.自我评估。在购买理财产品前先对自己的资产配置、风险情况进行评估。开始看别人投资高利息平台很眼红，也想试试，但记住：高预期年化收益伴随高风险。考虑到自身情况，普通职员打工一族，风险承受能力低，一旦投入高利息平台，整天会担心受怕，会造成较大的心理压力，时间长了会影响工作和生活，得不偿失，所以最终选择10%—15%的中低息平台，最主要是能保本，实现稳健增值财富。

　　2.选择真正想做事业的创始人和平台。良好的平台背后都有一个英雄式的创始人和核心团队，他们大多出身金融行业，有些还非常有名，真正用心做好产品和平台,敢于把详细的资料坦诚公布，从这点上看，出现跑路的可能性会很小。

　　开始投资的时候，要尽量选择熟悉的，新闻报道过，可以搜索到的平台；新开的、陌生的平台需要认真考察。今年6月27日，上午开业上线下午跑路的恒金贷刷新了网贷跑路记录，有些投资者为了开业时的一些小便宜，搞得血本无归，不得不令人反思，这都是教训啊！

　　3.选择一下有国家背景或实力雄厚的平台，或者有风投融资的平台。如成熟合规的大平台红岭创投、陆金所、人人贷上线较早，有一定的市场占有率，平台活跃度稳定；低息平台在风险可控性上的优势，如积木盒子(10.72%)、人人聚财(12.89%)、投哪网(12.94%)等。风投更多关注一些模式新颖，具有不可替代性，生存潜力大的平台，如微贷网、有利网、点融网。

　　正所谓，大树底下好乘凉，选择这些平台跑路风险性会很小，但万事非绝对，9月份红岭创投出现一亿元坏账就是例子，所幸平台通过风险准备金进行了前期垫付。

　　4.选择项目。平台有针对个人、企业的贷款。查看借款方的资料是否透明公开，有无抵押，信用程度高低，平台风控是自建风控团队还是引入第三方风控。关注平台的风险储备金，资金的流向，平台是否涉及资金池，也可以参考第三方机构提供的专业的调研和评级的报告。

　　一般来说，出事情的P2P网贷平台都有共性，以下几种情况要特别注意：

　　1.坚决不碰秒标;

　　2.坚决不碰不专业的团队运营的平台;

　　3.坚决不碰有自融嫌疑的平台;

　　4.坚决不碰超短期项目过多的平台;

　　5坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台;

　　6.自营项目过多的平台尽量回避;

　　7.刚上线的平台尽量回避；

　　8.坚决不投预期年化收益率太高的平台。

　　5.具备风险意识，分散投资是首要准则，防患未然。很多P2P平台抓住投资者既想获得高预期年化收益，又不想承担任何风险的心理，把项目交给担保公司宣称没有风险，这就要考察担保公司的实力。如果你此时头脑发热，不够理性，很可能就会上钩受骗，所以要慎重一点。

　　6.别拿保命钱去投资。在这里要提醒大家：首先，预期年化利率只要高于银行，风险就会大于银行。随着预期年化利率增长，风险累积会成倍增加。其次，投资是拿自己用不着的闲钱去进行投资，如果这个钱没有了，对你的生活不会产生太大的影响。千万不要拿自己的吃饭钱、保命钱、养老钱进行投资，否则你将给家庭来带苦难！

　　总之投资有风险，切忌盲目跟风，贪图高预期年化收益。P2P网贷目前正常年收，益率在7%~18%之间，高预期年化收益高风险，如果自己开始不熟悉，千万不要冒险，坚持学习甄别，获得丰富的投资经验和新锐的洞察力，做到分散投资平台才能有效规避风险，实现财富增值的目标。

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